TU PUNTAJE DE CRÉDITO

puntaje-de-credito Son cuatro letras que durante décadas han dado temor a quienes cuidan su crédito: FICO, donde tener un buen puntaje puede significar desde obtener una hipoteca favorable hasta lograr un préstamo para pagar indispensables gastos médicos.

Desde hace dos años tenemos una nueva versión del sistema de puntaje de crédito conocido como FICO que, por fortuna, no se fija tanto en las faltas menores. Hasta ahora fallas tan sencillas como olvidar un mes de pago del refrigerador o penalidades de la biblioteca que se enviaban a una agencia de cobro de pagos atrasados, eran tenidos en cuenta por el FICO, dañando así nuestro crédito.

Pero en el nuevo FICO 08, deudas atrasadas menores de $100 no se verán reflejadas en el puntaje, y los consumidores que tengan un buen historial de crédito no serán penalizados por una falta de pago individual que haya ocurrido hace dos o más años. Es un sistema diseñado para que las personas que tienen menos riesgo crediticio aumenten su puntaje, y viceversa.

El sistema es ahora más flexible, pero sí tomará en cuenta que el consumidor use crédito con frecuencia o que sus gastos se acerquen muchas veces al límite de su tarjeta de crédito, inclusive si siempre paga a tiempo.

Para calcular el puntaje de FICO se consideran cinco sectores, y cada uno de ellos se toma en cuenta en un porciento determinado para llegar a un puntaje definitivo:

1. El historial de pago contribuye a un 35% del puntaje, y se usa para medir la habilidad de una persona de pagar sus cuentas a tiempo.
2. Las deudas constituyen un 30% del puntaje.
3. El largo de la historia de crédito influye en un 15 %.
4. Las veces que se ha aplicado por créditos en el pasado son un 10% de este calculo.
5. Y los tipos de crédito también contribuyen en un 10%.

Por ejemplo, un embargo hipotecario o foreclosure significa una penalidad de 200 puntos en tu historial, y una venta corta de vivienda o short sale, que tan común es ahora, implica 100 puntos de penalidad.

Aun conociendo estas proporciones, nadie puede calcular su propio FICO — pero lo que sí puede es tomar las medidas para tratar de obtener el mayor puntaje posible, un número entre 350 y 850 que mientras más alto sea más posibilidades nos dará de obtener crédito, préstamos y facilidades financieras.

Para eso, monitorea tus reportes de crédito y corrige los errores que encuentres, paga tus cuentas a tiempo, mantén los saldos bajos, y pide crédito y tarjetas nuevas sólo cuando los necesites.

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La mentalidad del viajero

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La actitud determina el viaje. No hay libros que te enseñen a viajar, tampoco guías de turismo, aunque representan una gran ayuda a la hora de entrar en apuros. El viajar, más que un placer, representa una herramienta para el proceso de maduración de la persona en todos los aspectos.

Hay ciertas cosas que el viajero tiene que tener en cuenta y son que:

  1. No siempre el viaje será placentero, lo que no quiere decir que deje de ser interesante.
  2. Ten un segundo destino a la hora de que el original no se cumpla y si no tienes plan pues déjalo al azar, a veces el andar errante en un viaje te deja muchísimo.
  3. Habla con todos y, más que hablar, escucha las ciudades, aunque no lo parezca las ciudades son un individuo, tienen vida, pulso, conciencia, buenos y malos ratos, ese es el secreto para acoplarte a una nueva locación y no sentirte excluido del citadino y exactamente eso lo sabroso de viajar como mochilero, te topas con circunstancias difíciles que luego terminan siendo jocosas al recordarlas.

Prevenir percances, hacer un buen viaje, no correr riesgos innecesarios y sacar el máximo provecho a una aventura mochilera se logra, simplemente, con SENTIDO COMÚN. Acuérdate que un viaje incierto no tiene que ser un viaje desorganizado o mal planeado ya que puedes saber a dónde vas sin saber con qué te toparas y es ahí donde está la clave de la experiencia.

Visita lugares comunes y trillados, eso es tan substancial como  locaciones no tan turística porque te dan una visión y permite tener tu propio criterio de lo que estás visitando, aunque ver la otra cara de la moneda es también nutritivo y es acá adonde quiero llegar. Es sumamente difícil tener una percepción medianamente objetiva de un país, región o lugar cuando lo visitas solo con mentalidad de turista y por pocos días, así que camina sus calles y no tengas miedo de preguntar. Si viajas solo eso te permite poder empaparte más de la cultura del lugar, siéntate en cafés, no te imaginas el poder que tiene el café en una tertulia y no olvides un buen libro, más que por aburrimiento te permite relajarte y, de alguna forma, te descubres dialogando intelectualmente con tu yo, tu conciencia. Un viajero tiene que ser un ciudadano del mundo, ver las cosas con algo de frialdad pero también con mirada artística y en algunas veces utópica, por que no.

Un buen ejercicio para recordar, analizar y luego poder lograr esa experiencia que te dejo el viaje, es escribir una crónica, porque la crónica tiene la facultad de que la opinión del autor poco importa y es sumamente difícil ser objetivo en una experiencia personal. De ahí que es un instrumento que te permitirá madurar mucho. No tengas miedo de mostrársela a colegas, divulgarla en la web y hasta de imprimirlas y colocarlas en panaderías o de repartirlas en alguna esquina de tu ciudad. Acuérdate que una crítica, así sea destructiva, siempre deja algo. ¡A viajar!

 

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